בחינת התיק הפנסיוני
תהליך בחינת התיק הפנסיוני מלווה בפרמטרים רבים הנלקחים בחשבון :
- מצב משפחתי.
- מצב רפואי של הלקוח/ה ושל בני המשפחה.
- שכר העובד/ת ושל בן/בת הזוג.
- טווח השקעה, לקוח אוהב/שונא סיכון.
- הכנסות נוספות, כספים נוספים הקיימים לעובד/ת.
לאחר קבלת כל הפרמטרים מהעובד/ת ניתן לבחון את המוצר הפנסיוני הנכון עבורו/ה.
לאחר בחירת המוצר מתבצעת חשיבה על מסלול ההשקעה והכיסויים הביטוחים הנדרשים עבור הלקוח/ה ומשפחתו/ה.
היצרנים השונים נבדלים אחד מהשני במסלולי השקעה, חשיפה לארץ, חשיפה לחו"ל, נכסים לא סחירים, חשיפה מטבעית וכו'. הפרמטרים הללו ישפיעו משמעותית על ביצועי התיק.
השלב הבא בתהליך הוא פיזור סיכונים בין היצרנים – תוך ראייה כתא משפחתי, וכמובן דמי הניהול האטרקטיבייים ביותר לפי תנאי מועדון הצרכנות הייטקזון.
לאחר קבלת ההחלטות, הלקוח/ה יהנה/תהנה מדוח חודשי עדכני המכיל את הנתונים הפנסיוניים והביטוחיים.
בחינת התיק הביטוחי
התהליך מתחיל בקבלת מלוא המיידעים, כולל העתקי פוליסות מהיצרנים השונים בתהליך דיגיטלי ונוח. לאחר קבלת המיידעים נעבור יחד על הפוליסות הקיימות לעובד/ת ואף לבני משפחתו. נבחן את היתרונות והחסרונות במוצרים הקיימים לעובד/ת ונחשוב על כפל ביטוח וכיסויים שייתכן שהיו רלוונטיים לעובד/ת בעבר אך כיום נדרשת חשיבה מחודשת לגביהם.
לדוגמא: ביטוח תאונות אישיות בו התחביב שעבורו נעשתה הפוליסה לא קיים יותר, ביטוח חיים גבוה מדי או בתעריף מעשן כאשר העובד/ת כבר לא מעשן תקופה ארוכה, ביטוח מחלות קשות בסכום גבוה מדי וכו'.
נחשוב על אפשרויות הוזלה של המוצרים הקיימים – בין אם למעבר לקולקטיב בריאות מטעם מקום העבודה של בן/ת הזוג או ההורה או בין אם באמצעות העברת בקשה להנחות על הכיסויים הקיימים.
סיוע בקבלת הלוואות מהיצרנים
סיוע לעובד/ת בכל שלב בתהליך:
- בחינת המצב הנוכחי בשוק לפי תנאי ההלוואה מכלל היצרנים.
- בחירת הגוף שממנו נרצה לקבל את ההלוואה.
- קבלת הסכם ההלוואה.
- ליווי בפירעון מוקדם של ההלוואה במידה ויידרש.
ליווי בעזיבת עבודה
אירוע עזיבת עבודה הינו אירוע משמעותי מאוד עבור העובד/ת ולכן נדרש טיפול של איש מקצוע.
בעזיבת העבודה העובד/ת נדרש/ת לקבל החלטות פנסיוניות במספר תחומים והתהליך כולל דיון והסברה במספר תחומים :
- לאחר הנפקת טופס 161 ע"י מחלקת השכר בחברה העובד/ת נדרש/ת לקבל החלטה לגבי כספי הפיצויים בקופה הפנסיונית. ישנם מספר אפשרויות ומקלטי מס שניתן להיעזר בהם ולאחר שיחה מפורטת והצגת האפשרויות העובד/ת יקבל/תקבל את ההחלטה לגבי הכספים. פעמים רבות נדרשת שיחה עם חשבת השכר בחברה. למשל, בעת תשלום מענק נוסף, בעת טעות בהכנת טופס 161 (לרוב בסעיף זקיפות השווי), הכנת הניירת הנדרשת ופנייה למס הכנסה.
- הסבר מעמיק על שימור התוכניות הפנסיוניות בתקופת הביניים בין עבודות או מעבר ממעמד שכיר לעצמאי.
- המשך התוכניות הפנסיוניות במעסיק הבא (תהליך של קבלת בעלות).
ביצוע פדיונות כספיים אל מול היצרנים
סיוע לעובד/ת בכל שלב בתהליך החל משלב הבדיקה כי אכן הכספים ניתנים למשיכה ועד לביצוע הפדיון בפועל.
פעמים רבות נתקלתי בעובדים המבצעים פדיונות של כספים באופן עצמאי. אותם עובדים שיערו שהכספים שהם מבקשים למשוך פטורים ממס אבל למעשה המשיכה נחשבה למשיכה שלא כדין ומוסתה ב – 35% מס.
טיפול בפרישה
קיבוע זכויות וטופס 161 ד':
לכל פורש קיים סל הטבות מס שהוא זכאי לנצל. על מנת להנות מהטבות אלו יש לבצע תהליך מול מס הכנסה המכונה קיבוע זכויות.
מנגנון קיבוע הזכויות יביא לתשלום מס מופחת בפרישה ולעיתים ללא מס כלל.
מבחינה טכנית יש למלא טופס 161 ד' להעבירו למס הכנסה. לקבל את האישורים להעבירם לגופים הפנסיוניים השונים.
אני כמובן מלווה את הלקוח בתהליך הפרישה הן בשלב ההמלצות והן בשלב היישום.
יצירת קשר
ליצירת קשר ניתן לחייג 054-6608960 או להשאיר פרטים מטה
